Una gran parte de los conductores en las calles de El Paso no tiene seguro de responsabilidad, y muchos más tienen solo el mínimo de Texas de $30,000 por persona, que una sola visita a emergencias con resonancia magnética puede agotar. Sume los choques con fuga (hit-and-run) en la I-10, el Loop 375 y las colonias a lo largo de Alameda, y es común que un paseño lesionado descubra que no hay a quién cobrarle. Un reclamo por motorista sin seguro o con seguro insuficiente es exactamente para esa situación: la cobertura UM/UIM de su propia póliza de auto paga los daños que el conductor culpable no puede pagar. Navar Law maneja estos reclamos para conductores, pasajeros, peatones y ciclistas, y para familias después de un choque fatal.
La sección 1952.101 del Código de Seguros de Texas obliga a cada aseguradora de autos a ofrecer cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente, y usted la tiene a menos que la haya rechazado por escrito; mucha gente no recuerda haberlo hecho. UM/UIM cubre lesiones corporales y daños a propiedad causados por un conductor sin seguro, con poco seguro o que se dio a la fuga, y lo acompaña como pasajero o peatón. La protección contra lesiones personales (PIP), que debe ofrecerse bajo la sección 1952.152, paga cuentas médicas y sueldo perdido sin importar la culpa. Bajo la jurisprudencia de Texas primero hay que establecer la culpa del otro conductor y sus daños, y las reglas de culpa comparativa del Capítulo 33 y el plazo de dos años de la sección 16.003 del Código de Práctica Civil y Recursos siguen dando forma al reclamo.
La verdad incómoda de los reclamos UM/UIM es que su propia aseguradora se convierte en su adversaria. Va a examinar la culpa y las lesiones con la misma dureza que lo haría la aseguradora del otro conductor, y no está obligada a pagar hasta que se prueben la culpa y los daños. Nosotros documentamos ambas cosas, agotamos la póliza del conductor culpable cuando existe, cumplimos las reglas de aviso y consentimiento para transigir (consent to settle) que pueden anular la cobertura si se pasan por alto, y presentamos una carta de demanda bajo su póliza. La mayoría de los reclamos UM/UIM en El Paso se resuelven así, sin demanda judicial ni comparecencia en corte. Si su aseguradora rechaza una oferta justa, podemos demandarla en el condado de El Paso con su aprobación; los Capítulos 542 y 541 del Código de Seguros de Texas añaden sanciones por demora injustificada o mala fe.
Errores que pueden anular su cobertura UM/UIM
La mayoría de las pólizas de auto en Texas exigen reportar un choque con fuga a la policía de inmediato, avisar a su aseguradora de cualquier posible reclamo UM/UIM y obtener su consentimiento por escrito antes de llegar a un acuerdo con la aseguradora del conductor culpable. Firmar el finiquito (release) de la otra aseguradora por los límites de la póliza sin ese consentimiento puede destruir su reclamo por seguro insuficiente, porque su aseguradora pierde su derecho a recuperar del conductor culpable. Los ajustadores rara vez le advierten esto. Nosotros ordenamos los reclamos correctamente para que el acuerdo de responsabilidad y la demanda UIM funcionen juntos.
Cómo encajan UM, UIM y PIP después de un choque en El Paso
El PIP se paga primero y rápido: cubre cuentas médicas y el 80 por ciento del ingreso perdido hasta su límite, normalmente $2,500 o más, sin determinar culpa y sin afectar su prima bajo la ley de Texas. La cobertura de motorista sin seguro aplica cuando el conductor culpable no tiene póliza o huyó; la de seguro insuficiente aplica cuando los límites de su póliza son menores que sus daños, y paga la diferencia hasta su límite UM/UIM. El límite mínimo UM/UIM en Texas sigue el mínimo de responsabilidad de 30/60/25, pero muchos conductores en El Paso tienen más y no lo saben.
Revisamos la página de declaraciones de cada póliza que pueda aplicar, incluyendo la de un familiar que viva con usted, que puede cubrirlo como miembro del hogar. Combinar estas fuentes correctamente muchas veces es la diferencia entre un reclamo que cubre su cirugía y uno que no.
Qué incluye
- Consulta gratuita y contrato de contingencia por escrito, nada por adelantado
- Revisión de su póliza y de las pólizas del hogar para cobertura UM/UIM y PIP
- Verificación del estatus de seguro y límites de póliza del conductor culpable
- Cumplimiento oportuno de aviso y consentimiento para transigir para proteger su cobertura
- Reclamo PIP presentado para beneficios médicos y salariales tempranos
- Culpa y daños documentados y carta de demanda presentada bajo su póliza
- Demanda contra su aseguradora en el condado de El Paso, con reclamos bajo los Capítulos 541 y 542, si rechaza una oferta justa
Cómo funciona
1. Revisión de cobertura
Traiga la página de declaraciones de su póliza y el reporte de choque. Confirmamos el estatus de seguro del otro conductor, identificamos cada fuente UM/UIM y PIP y explicamos la contingencia. Luego damos los avisos requeridos a su aseguradora.
2. Probar culpa y daños
Armamos el mismo expediente de evidencia que necesita un reclamo de responsabilidad: reporte policial, testigos, fotos y documentación médica completa. Si hay póliza del culpable, cobramos sus límites primero con el consentimiento de su aseguradora.
3. Demanda y resolución
Presentamos una carta de demanda UM/UIM documentada y negociamos. La mayoría de los reclamos en El Paso se resuelven aquí. Si su aseguradora se tarda o ofrece muy poco, hablamos de demandar y de recursos por mala fe, y usted decide cómo proceder.